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今年來全球股市大好，台股也跟著水漲船高，統計年初至7月25日台股大漲21.65 %，一般型台股基金平均報酬率更是達41.47%之高，不過也因為市場已來到相對高檔，讓不少定期定額的投資人猶豫該落袋為安，或是暫停扣款待市場回檔再逢低承接。(資料來源:Bloomberg、Lipper，2023/07/25)

保德信市場策略團隊主管葉家榮指出，投資理財已成為人人必修的課題，隨著民眾的金融理財知識越來越進步，理財資訊相較過往更流通，加上投資管道越來越多元化，民眾對於投資理財的想法也不斷改變。根據數據統計，挑選出趨勢向上的市場，長期定期定額不停扣的「存基金」，這兩大準則是投資理財提高勝率的不二法門，而台股正好符合趨勢向上，非常適合作為存基金的管道。(資料來源:保德信，2023/08)

定期定額的投資人首先要理解自己的理財是長期投資，而所謂長期投資通常以5年起跳計算，當決定一檔短中長天期績效都在前1/2的台股基金之後，必須維持紀律定期定額存基金，即使遇到台股漲至相對高點，或是基金淨值創新高，紀律地定期定額能持續累積單位數，參與台股長線成長，因此不建議因為股市漲多而停扣。(資料來源:保德信，2023/08)

若真的想先落袋為安，也一定要獲利不停扣，將現有部位贖回的同時，持續原有的定期定額，且建議將贖回的資金，分成一至兩年加碼重新投入該台股基金標的，加速累積單位數。(資料來源:保德信，2023/08)

以PGIM保德信高成長基金為例，若從該基金1994年4月成立以來持續每月定期定額一萬元不停扣，即使遇到市場上下循環，但因為中途並沒有因為波段行情上漲而停扣或贖回，單位數持續養大，累計至今年6月底的報酬率達到420.98%之多，投資成本350萬元，而總報酬高達1828.63萬元。(資料來源:保德信、Lipper，2023/07)

當存基金的帳上獲利因為這波台股大漲而變得可觀時，此時該賣還是持續扣款，不妨問問自己：到明年此時台股會比現在好或差？或是某項驅動台股上漲的動力是否維持？例如這波是由生成式AI所帶動的行情質變成長，且台灣相關AI科技產業鏈是全球市場中首要受惠產業，若覺得未來這波AI發展會持續，則不建議貿然贖回，除了錯失未來的續揚大波段，也失去了當初存基金的初心。(資料來源:保德信，2023/08)